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P2P网络借贷如履薄冰 如何寻求质的突破

2019-06-25 来源:网络整理|

核心提示:【网贷中心讯】作为全球标杆的网络借贷企业OnDeck和Lending Club都已经成为上市公司,那些位于前列的竞争对手Funding Circle、SoFi、Prosper、RateSetter、Z

  【网贷中心讯】作为全球标杆的网络借贷企业OnDeck和Lending Club都已经成为上市公司,那些位于前列的竞争对手Funding Circle、SoFi、Prosper、RateSetter、Zopa、Avant以及Kabbage等仍在不断扩充自己的借贷资产组合。我们很想知道他们之间的竞争结果到底以何种方式呈现在我们眼前?


  其他国家的许多人都?#19981;?#25220;袭美国或英国成功的解决方案,又或是选取现有的一种商?#30340;?#24335;然后基于此模式建立类似或有些许不同又或者是更为出色的公司。许多人都想知道这样的公司有多大几率获得成功,它们?#36136;?#21542;值得投资者来投资。此次我们将通过研究在线平台创建的一些具体方面来回答这个问题。
  从哪里?#19994;?#20538;权人?
  作为资产负债表的放款方,即便平台用光了自?#26680;?#26377;的资金,它也需要为了继续发展公司去吸引外?#31354;?#21153;融资来作为公司的营运资金。但如今,这一点愈加难以实现了。
  一年前,市场上有充足的资金来为拥有出色团队和合理创意的平台提供股本和借入资本。但如今,市场情况完全不同了。即便像Prosper、Marlette Funding以及Avant这样举足轻重的市场参与者也面临着难以?#19994;?#20538;权人的难题,与此同时他们也在降低市场成本,原因在于他们无力为所有的贷款申请提供资金。
  市场资金减少的原因在于人们对在线借贷业务兴趣的减少以及投资者对高?#25214;?#29575;的渴望。因此,在最近的证券化贷款中,Prosper的投资者要求增加?#25214;?#29575;(相比一年前高出5%)。有一点要指出,那就是我们观察到的?#25214;?#29575;的上升仅仅出现在?#22270;?#21035;的证券贷款中,而高级别的贷款?#25214;?#29575;增长比例则没?#24515;?#20040;高。
  但这清楚地表明了投资者对此行业兴趣的转移,此外投资者还要求非传统型借贷业务能与其他高?#25214;?#29575;的资产相竞争。比方说,我们在三月份发现美国对垃圾债券(垃圾债券指信用评级较低的债券,一般?#23578;?#29992;级别较低的中小企业发行,信用违约风险高,但债权利率也很高)的需求达到了历史的最高水平,光是在二月的下半月以及三月的上半月,垃圾债券的价值就超过了115亿美元。
  不幸的是,由于非传统借贷行业的新颖性,并非所有的市场参与者都可以发现垃圾债券以及Prosper发放的贷款之间的区别。Prosper?#31361;?#30340;FICO平均得分大于700,而它贷款的发放对象也是优良借款人。这就意味着相比垃圾债券,Prosper发放的贷款风?#25214;?#26356;低。
  比方说,One Main Financial发现投资者对于公司发放的贷款兴趣逐渐增加,尽管这些贷款是借给美国最贫困的一些人口的。这再一次?#24471;?#20102;投资者们正在追求?#25214;?#29575;,而未深入?#27835;?#20449;用质量问题。
  金融市场总是在经历信贷周期。每一次信贷周期的最后,许多资产管理人为了追求高?#25214;?#23558;越来越多的资金置于了高风险之中,这正是当今的现状。采取此种方式来获得高?#25214;?#29575;的资产管理人也许现在看上去很机智,但几年之后他们也许会遭遇重大滑铁卢,而那些向优良借款人发放贷款的公司即便在危机中也很有可能继续保持盈利。
  因此,就吸引借款者而言,市场上的新参与者不仅需要与已经声名远播的大型借贷平台竞争,他们还需要与其他高风险、高?#25214;?#30340;资产竞争。关于借款者资金的竞争也将和之前一样激烈。
  我们不畏惧竞争
  还有一件事也许会打消投?#24066;?#22312;线借贷平台投资者的积极性,那就是行?#30340;?#30340;竞争。除了一些强大且资金充足的公司以外,市场上又涌现出了大量几年内新建立的借贷平台。每一个平台都在鼓足力气争取风投融资和借款者/贷款者,这一点对于那些刚刚开始创业的人而言?#36136;?#21152;了额外的压力。
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