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各国家P2P网贷如何监管以降低风险

2019-06-25 来源:网络整理|

核心提示:【网贷中心讯】日前,中国发布《网贷监管暂行办法》,在监管制定上制定了十三项“禁令?#20445;?#20363;如借款限额等参考了国际要求。  美国  美国P2P行业主要由Prosper和Lending Club 所垄断。20

  【网贷中心讯】日前,中国发布《网贷监管暂行办法》,在监管制定上制定了十三项“禁令?#20445;?#20363;如借款限额等参考了国际要求。


  美国
  美国P2P行业主要由Prosper和Lending Club 所垄断。2014年,这两个平台的市场占?#26032;?#24635;计达到96%。
  Lending Club于2007年上线,充分利用脸书(Facebook)的社交网络,是美国第一大p2p网贷平台。Lending Club最初采用组群的方式,由有着相似背景或共同特征的用户组成,对保证借款的及?#32972;?#36824;起到了一定的制约作用。随着平台的壮大,Lending Club吸引了众多机构投资者,并设立全资子公司LC Advisor,接受机构投资者的投资,每笔最低额度为50万美元。
  从监管的角度来看,美国P2P网贷平台的设立需要向美国证券交易委员会提交注册申请,通过后才能成立,且必须遵守SEC的监?#25509;?#31649;理。Lending Club登记之后,发售的凭证可以在另外一个线上交易市场交易,这就形成了二级市场,分散了投资者的风险。
  德国
  德国P2P网贷平台强调与银行合作。2007年,P2P网贷平台Auxmoney创立,标志着德国P2P网贷市场的起步。由于德国的P2P网贷平台必须和银行合作,因而Auxmoney平台与SWK Bank合作,由SWK Bank发行贷款,然后通过Auxmoney的平台将债权出售给投资者。Auxmoney平台对借款人进行信用评分,并根据此信用评分决定借款人的贷款利率。Auxmoney平台的收入主要是向借款人收取2.95%的贷款发行费,向投资人收取1%的服务费,所有风险由投资人承担。
  Auxmoney平台与其他平台不同的是,借款人可以用车做抵押进行抵押贷款,并且可以申请的金额较高。2013年12月成立的Lendico平台,对借款者信用的审核更加严格,需要对借款人的所有收入报表进行审查; 而Auxmoney平台一般是抽取借款人的?#25215;?#25910;入报表,作为样本进行认证审核。
  日本
  日本的P2P网贷平台数量虽然不多,但各个平台的业务种类各有侧重。
  成立于2008年的Maneo平台主要侧重于中小企业借贷;2009年成立的Aqush平台以国内消费信贷起家,然后将业务拓展到房地产抵押贷款和海外消费贷款;2011年推出的SBI平台主要从事证券抵?#21512;?#36153;贷款业务。
  2013年成立的Crowd Bank平台不仅提供中小企业贷款?#22836;?#22320;产抵押贷款,也向亚洲的小额信贷机构提供海外小额贷款;同年成立的Crowdcredit平台,是日本首个专注于跨境P2P借贷的平台,现已在秘鲁开展借贷业务。
  在监管方面,日本的放贷业务法案禁止P2P网贷平台提供平台让个人投资者直接借钱给借款人。在这种情况下,个人投资者必须纳入投资基金中,然后在P2P平台上开展业务,为借款人提供?#24335;稹?br>

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