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最严网贷新规下 P2P平台三种转型路径

2019-06-25 来源:网络整理|

核心提示:【网贷?#34892;难丁?#26368;严新规下发后,P2P网贷行业出现两种看法,有悲观者认为网贷行业做不下去了,须转型做其他。有乐观者认为新规下发有助于p2p网贷行业的规范。  此次发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理

  【网贷?#34892;难丁?#26368;严新规下发后,P2P网贷行业出现两种看法,有悲观者认为网贷行业做不下去了,须转型做其他。有乐观者认为新规下发有助于p2p网贷行业的规范。


  此次发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),对小额分散原则、信息披露、机构备案及ICP证书的要求、银行直接资金存管及13条禁止清单等进行了进一步明确。而对于大多数平台?#27492;擔?#26368;具杀伤力的条款来自于限?#24179;?#27454;。据相关测算,若按20万元借款限额规定,超过95%平台不符合规定。另外,以ICP许可证来看,全国目前2400家左?#19994;腜2P网贷公司,截止到8月拿到许可证的才31家,也就是说95%以上的P2P需要在地方金融监管部门备案登记之后,再去申请电信业务经营许可。
  在《办法》发布满一周时,最新的消息是,地方银监局和地方金融办已经开始对地方网贷平台进场调研,调研主要内容包括:网贷机构基本情况、平台实际运营情况、业务种类情况、内控制度建设以及平台发展中主要存在的问题等。
  不过严格归严格,为了给众多企业开展“自救”的最后时间,《办法》给平台毕竟留了一年的整顿期,在政策面前,整改的命运谁也逃不掉。但其实在今年4月国家开始整治互联网金融以来,就已经有很多企业开始转型调整了。
  对于这些“求变”的网贷平台,深8君也大致梳理了下未来的四种发展路径。
  1. 改头换面派
  在网贷行业监管日趋严格的大环境下,也许是为了脱离少数P2P网贷平台跑路带来的行业污名化,据了解,?#28304;?#20170;年2月以来,不少曾经以“互联网金融新贵”自居的企业,?#25343;?#20026;“某某金融科技公司?#20445;?#36716;型从事所谓的大数据、云计算、区块链、智能投顾、自动化理财等金融科技研发的科技信息服务企业,而除“金融科技”外,不少公司还把自己的业务包装成“P2B”和“P2G”等。
  但是即使努力跟“互联网金融”脱离关系,也只是改头换面,这些企业仍然逃脱不了政策的监管。央行条法司副司长刘向民明?#20998;?#20986;,“金融科技”将不允许直接从事金融业务,而是要与持牌机构合作,而合作的持牌机构也是同样要受到监管的。
  2. 积极转型派
  在?#26412;?#24066;区,一套普通的房子价格都要上百万元,若按照抵押成数五成来计算,房地产抵押的个人借款金额远超监管细则的最高20万规定,如果严格执行规定,平台很难正常做业务,借款人也很难贷到款。而对于法人借款?#27492;擔?#23569;部分企业借款金额?#27493;?#22823;,所?#28304;覲2P网贷平台类型看,房贷、车贷等大额网贷平台成为不符合新规的重灾区,这类企业也面临较大的转型压力。
  对于这类企业?#27492;擔?#36716;型做消费金融(小额信贷)业务成为目前众多平台的首选,据不完全统计,在过去半年多时间中,已经有不少平台?#36710;?#22823;额信贷业务向消费金融贷款转型。但在转型过程中会遇到几个关键难题,首先是国内个人征信体系不够完善,基于现有征信体系不能?#34892;?#21028;断风险;其次消费金融行业竞争非常激烈,像支付宝、京东金融等?#23478;?#27604;较成熟,在市场开拓、?#24515;?#21644;组建消费金融团队上进入平台将遇到更多难题。
  3. 联合?#23637;?#27966;
  虽然《办法》规定平台整改期为一年,但从整个行业目前的平均借款期限来看,给出的转型时间并不长,所以一些P2P网贷平台为快速转型寻找出路,而?#23637;?#29616;有消费金融公司就成为最快的捷径之一。
  4. 被迫退出派
  对于网贷企业?#27492;擔?#36716;型?#23545;?#27809;这么简单,它们还面临很多困难,比如合规调整涉及到的?#26041;?#36739;多,运营?#26432;窘细擼行?#24179;台难以承受;配套的监管制度和行政规范待发布,行业基础设施待完善,合规建设时间?#26432;?#22686;加……也就是说,在业务模式几乎被完全颠覆的情况下,能否在12个月内完成合规调整还是个未知数。
  正如《办法》出台后,很多市场人士?#27835;?#35748;为,未来能够存活的大多是专注于垂直市场、或者大区域市场的平台。如果一些地方平台只专注于本省市场,规模很难做到很大,也就很难进行下去。所以,如果在12个月过渡期仍未?#19994;?#21150;法调整的话,将会逐渐退出市场。
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